V Sloveniji 11 bank ponuja stanovanjske kredite, zato se splača preveriti vse ponudbe, saj se lahko med seboj razlikujejo za precej denarja. Z nekaj pogajanji lahko namreč dobite ugodnejše pogoje – nižjo obrestno mero in/ali nižje stroške odobritve, zavarovanja itd.
Na spletni povezavi lahko preverite primerjavo hipotekarnega stanovanjskega kredita za 80.000 evrov z ročnostjo 20 let. Ponudbe so zbrane s spletnih mest bank in hranilnic, vir so njihovi informativni izračuni, kjer jih banke ponujajo oziroma obrestne mere iz cenikov.
Pri kreditu s fiksno obrestno mero tudi do 15.000 evrov razlike
Pri zgoraj omenjenem kreditu s fiksno obrestno mero so trenutno skupni stroški najnižji pri Gorenjski banki, kjer znašajo 25.199 evrov – za toliko boste torej kredit preplačali. Obrestna mera znaša 2,6 odstotka, gre pa za trenutno akcijsko ponudbo, ki traja do 30.4.2025, opozarjajo na Zvezi potrošnikov Slovenije (ZPS).
Pri kreditu s spremenljivo obrestno mero trenutno najbolj ugodna Deželna banka Slovenije
Pri spremenljivi obrestni meri vezani na euribor, je najbolj ugodna Deželna banka Slovenije, kjer obrestna mera znaša 6M euribor + 0,95 odstotne točke, preplačilo kredita pa znaša 29.884 evrov.
Najmanj ugodni sta Banka Intesa Sanpaolo in Primorska hranilnica Vipava z obrestno mero 6M euribor + 1,45 odstotne točke, kredit pa preplačate za 36.619 evrov oziroma 36.224 evrov.
Pred pol leta obrestne mere višje
Septembra lani je povprečna fiksna obrestna mera za omenjeni kredit znašala 3,59 odstotka, marca letos pa 3,28 odstotka. Že vsaka stotinka odstotne točke pomeni ugodnejši kredit, posledično pa manj stroškov za kreditojemalce.
Pri spremenljivi obrestni meri je povprečni pribitek pred pol leta znašal 1,29 odstotne točke, trenutno pa 1,25 odstotne točke. Je pa k pocenitvi kreditov s spremenljivo obrestno mero velik delež prispeval nižji euribor:
3-mesečni euribor
September 2024: 3,4 odstotka
Marec 2024: 2,4 odstotka
6-mesečni euribor
September 2024: 3,3 odstotka
Marec 2024: 2,3 odstotka
Glede na zgornje podatke strokovnjaki za dolgoročne kredite svetujejo izbiro fiksne obrestne mere. Lahko pa se odločite tudi za spremenljivo obrestno mero in kredit kasneje reprogramirate – najamete drug kredit in z njim poplačate obstoječega in takrat izberete fiksno obrestno mero. To sicer zahteva bistveno več truda, znanja in spremljanja trgov, poleg tega so trenutno v izhodišču krediti s fiksno obrestno mero lahko ugodnejši. Zavedajte se tudi tveganja, da morda v prihodnosti, ko bi želeli kredit reprogramirati, zaradi določenih sprememb (nižji prihodki, drugačna oblika zaposlitve, spremenjeni pogoji bank ali makrobonitetni ukrepi), ne boste kreditno sposobni. Manj tvegana je zato zagotovo izbira kredita s fiksno obrestno mero, pravijo na ZPS.
